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易安财险“难安”

www.adu-t.com2019-08-15
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我想在2天前分享财经周刊

指南:“做网络保险,比如在漆黑的夜晚攀登。”

2016年2月16日,农历的第一天。作为中国四大互联网保险公司之一,怡安财产保险股份有限公司(以下简称“宜安财产保险”)开始陷入困境,本月首次单笔胜利是利润奇迹。

出乎意料的是,在接下来的三年里,曾经逐渐变暗的光线,花了很长时间才发光,褪色,黯淡,落到了现在。 2018年,怡安财产险损失1.99亿元。

在此背后,监管罚款,高投诉,辅以“减少”漩涡,高客户成本,“互联网+保险”背后的许多期望,是无尽的颠簸。

这是行业的两难选择吗?公司战略的问题?或两者?

伊安财产保险公司首席执行官曹海静在成立之初曾表达过“在黑暗的夜晚攀登互联网等保险”的感觉。如今,夜晚很深,雨水和花朵都很薄,宜安需要更多的时间来腾出时间,探索打破游戏的策略。

“砍头”漩涡

7月22日,中国保险监督管理委员会保险保险部发布《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》,要求财产保险公司立即通过现金贷款等在线借贷平台停止销售意外伤害保险业务,关闭相关业务管理信息系统。

“今年5月和6月,公司全面整理了合作贷款平台,暂停了借款人意外保险的合作。目前,公司正在积极处理和做好客户服务工作。”曹海静接受《财经国家周刊》记者采访时说。

在此通知和调整之前,怡安财产保险一再涉及投诉的漩涡。

此前,许多互联网投诉平台投诉人表示,他们在不知情况后从网上贷款平台借款后扣除了一笔款项。他们以几十倍甚至几百倍的市场价格购买了怡安。财产保险借款人意外保险,保险费也包括在还款总额中。

根据专业分析,在线借贷平台计算借款人购买保险金的成本,并提前扣除。事实上,它相当于以伪装收取高利率,而且它被怀疑是“砍头”。

针对此,怡安财产保险公司回应称,保险公司对贷款平台上的某些人的整体风险评级较高,导致定价高于普通事故。

根据年报,2017年和2018年,意外伤害保险在宜安财产保险保费收入中排名前两位,保费收入分别为3.2亿元和5.5亿元。

一位接近怡安财产保险的业内人士分析说,通过在线贷款出售意外保险,可以为保险公司获得更多客户。这个渠道对于像Yi'an这样的互联网保险公司尤为重要。然而,在与在线贷款的合作竞争中,传统的“价格战”随之而来,并且平台的回归越来越高。从长远来看,风险很难预防。这也是监管停止的主要原因。

“买钱”很高

作为一家专业的互联网保险公司,怡安财产保险的最大特点是没有分公司,即保险产品的销售,承销和索赔都在线。这种轻资产模式吸引了许多传统保险公司的羡慕。

但在看似轻盈的资产背后,这是一个很高的渠道成本。由于没有线下分支机构,宜安P&C对交通的需求非常迫切,有必要向交通平台支付大量的“排水”费,这也是其费用的“大头”。

上述业内人士告诉记者,由于很多交通平台没有销售保险产品的资格,保险公司将以“技术服务费”和“企业管理费”取代“销售保险费”。

在这种商业模式中,在硬币的一侧,运营费用不断倾向于“购买货币”,这导致运营成本的增加。曹海静坦率地向记者表示,在某些事故保险区获得旅客的费用确实太高,甚至超过85%。

根据年报,2016年,怡安财产保险业务的管理费为2.42亿元; 2017年实现利润4.18亿元,同比增长72.80%; 2018年,宜安保险业务管理费6.88亿元,同比增长64.24%。

硬币的另一面是流动平台只能销售基于场景和零碎的产品。单个平均保费几十元甚至几元,保险公司很难直接获得客户的二次开发。在一个周期中,一些互联网保险公司已陷入“更高保费,更多损失”的周期。

如今,交通巨头正在积极部署保险,或加入传统保险公司或寻求机构许可。如何确保未来的流量?

对此,曹海静表示,公司也在积极开发和建设交通池,希望将来有更多的客户介绍到怡安财产保险的官方网站。

性能是个问题

在固化财产保险市场模式中,新的保险公司总是希望利用互联网突破新技术和新模式。怡安财产保险显然有这样的期望。

遗憾的是,近年来,怡安财产保险在保费和利润方面并不理想。

从保费增长的角度来看,2016年,怡安财产保险实现溢价2.15亿元,2017年飙升至6.87亿元,2018年翻了一番,达到11.83亿元。增长速度似乎很快,但是是财产保险市场数万亿保费的千分之一。

此外,保费的快速增长率并未得到维持。有媒体报道称,今年前四个月,怡安财产保险保费增长率出现负增长。

在利润方面,怡安财产保险成立后两年实现微利,净利润分别为157.15万元和711.5万元,成为四家互联网保险公司中唯一盈利的企业。然而,在2018年,它急剧转变,损失1.99亿元。

曹海静告诉本报记者,去年亏损与资本市场低迷无关。

年报显示,2017年,怡安财产保险获得投资收益1.09亿元,到2018年,投资收益缩减至5310万元。

在没有快速增长的保费和亏损增加的情况下,怡安财险的偿付能力已从2016年的703.55%下降至今年第一季度的153.73%。

值得一提的是,2018年年报显示,怡安财产保险费的前五大保险是医疗保险,意外险,家庭财产保险,担保保险和责任保险。这些产品与传统保险公司类似,并未突出互联网的优势。

凭借在线优势,互联网保险公司已经进行了许多创新尝试。怡安财产保险也不例外。它与医疗机构合作,推出了新型的中风保险,乙肝保险和注册保险。

然而,这种产品创新仍然浮出水面,尚未形成气候,更不用说传统保险产品模式的转型和颠覆。

曹海静还表示,由于这种保险相对较新且没有行业数据,公司需要根据市场情况快速迭代产品。

封面照片:怡安财产保险官方网站

总监系统:苏联年鉴

监督:程莹

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收集报告投诉

指南:“网络保险就像晚上爬山。”

2016年2月16日,农历正月初九。作为中国四大互联网保险公司之一,怡安财产保险股份有限公司(以下简称“宜安财产保险”)起火。它的第一个法案在那个月成功了,那一年是一个利润奇迹。

没想到,在接下来的三年里,光线逐渐变暗,经历了长时间的闪亮,褪色,凄凉,堕落到现在。 2018年,怡安财产险损失1.99亿元。

在此背后,监管机票和高投诉,辅以“斩杀”漩涡,获得乘客的高成本,“互联网+保险”背后的许多期待,是无尽的挫折。

这是行业的两难吗?公司的战略是什么?或两者?

宜安财产保险公司首席执行官曹海琴在成立之初曾表达过“做网络保险就像夜间爬山”的感觉。如今,虽然晚上还有很长的路要走,雨水和鲜花稀少,但宜安需要不遗余力地探索打破局面的方法。

“切割头”漩涡

7月22日,银监会财政保险部发布《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》,要求财产保险公司立即停止通过现金贷款等在线借贷平台销售意外伤害保险业务,并关闭相关业务管理信息系统。

“今年5月和6月,公司全面整理了合作贷款平台,暂停了借款人意外保险的合作。目前,公司正在积极处理和做好客户服务工作。”曹海静接受《财经国家周刊》记者采访时说。

在此通知和调整之前,怡安财产保险一再涉及投诉的漩涡。

此前,许多互联网投诉平台投诉人表示,他们在不知情况后从网上贷款平台借款后扣除了一笔款项。他们以几十倍甚至几百倍的市场价格购买了怡安。财产保险借款人意外保险,保险费也包括在还款总额中。

根据专业分析,在线借贷平台计算借款人购买保险金的成本,并提前扣除。事实上,它相当于以伪装收取高利率,而且它被怀疑是“砍头”。

针对此,怡安财产保险公司回应称,保险公司对贷款平台上的某些人的整体风险评级较高,导致定价高于普通事故。

根据年报,2017年和2018年,意外伤害保险在宜安财产保险保费收入中排名前两位,保费收入分别为3.2亿元和5.5亿元。

一位接近怡安财产保险的业内人士分析说,通过在线贷款出售意外保险,可以为保险公司获得更多客户。这个渠道对于像Yi'an这样的互联网保险公司尤为重要。然而,在与在线贷款的合作竞争中,传统的“价格战”随之而来,并且平台的回归越来越高。从长远来看,风险很难预防。这也是监管停止的主要原因。

“买钱”很高

作为一家专业的互联网保险公司,怡安财产保险的最大特点是没有分公司,即保险产品的销售,承销和索赔都在线。这种轻资产模式吸引了许多传统保险公司的羡慕。

但在看似轻盈的资产背后,这是一个很高的渠道成本。由于没有线下分支机构,宜安P&C对交通的需求非常迫切,有必要向交通平台支付大量的“排水”费,这也是其费用的“大头”。

上述业内人士告诉记者,由于很多交通平台没有销售保险产品的资格,保险公司将以“技术服务费”和“企业管理费”取代“销售保险费”。

在这种商业模式中,在硬币的一侧,运营费用不断倾向于“购买货币”,这导致运营成本的增加。曹海静坦率地向记者表示,在某些事故保险区获得旅客的费用确实太高,甚至超过85%。

根据年报,2016年,怡安财产保险业务的管理费为2.42亿元; 2017年实现利润4.18亿元,同比增长72.80%; 2018年,宜安保险业务管理费6.88亿元,同比增长64.24%。

硬币的另一面是流动平台只能销售基于场景和零碎的产品。单个平均保费几十元甚至几元,保险公司很难直接获得客户的二次开发。在一个周期中,一些互联网保险公司已陷入“更高保费,更多损失”的周期。

如今,交通巨头正在积极部署保险,或加入传统保险公司或寻求机构许可。如何确保未来的流量?

对此,曹海静表示,公司也在积极开发和建设交通池,希望将来有更多的客户介绍到怡安财产保险的官方网站。

性能是个问题

在固化财产保险市场模式中,新的保险公司总是希望利用互联网突破新技术和新模式。怡安财产保险显然有这样的期望。

遗憾的是,近年来,怡安财产保险在保费和利润方面并不理想。

从保费增长的角度来看,2016年,怡安财产保险实现溢价2.15亿元,2017年飙升至6.87亿元,2018年翻了一番,达到11.83亿元。增长速度似乎很快,但是是财产保险市场数万亿保费的千分之一。

此外,保费的快速增长率并未得到维持。有媒体报道称,今年前四个月,怡安财产保险保费增长率出现负增长。

在利润方面,怡安财产保险成立后两年实现微利,净利润分别为157.15万元和711.5万元,成为四家互联网保险公司中唯一盈利的企业。然而,在2018年,它急剧转变,损失1.99亿元。

曹海静告诉本报记者,去年亏损与资本市场低迷无关。

年报显示,2017年,怡安财产保险获得投资收益1.09亿元,到2018年,投资收益缩减至5310万元。

在没有快速增长的保费和亏损增加的情况下,怡安财险的偿付能力已从2016年的703.55%下降至今年第一季度的153.73%。

值得一提的是,2018年年报显示,怡安财产保险费的前五大保险是医疗保险,意外险,家庭财产保险,担保保险和责任保险。这些产品与传统保险公司类似,并未突出互联网的优势。

凭借在线优势,互联网保险公司已经进行了许多创新尝试。怡安财产保险也不例外。它与医疗机构合作,推出了新型的中风保险,乙肝保险和注册保险。

然而,这种产品创新仍然浮出水面,尚未形成气候,更不用说传统保险产品模式的转型和颠覆。

曹海静还表示,由于这种保险相对较新且没有行业数据,公司需要根据市场情况快速迭代产品。

封面图片:怡安财产保险官方网站

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